Своевременное погашение кредита – гарантия хороших взаимоотношений заёмщика с банком. Но даже самый ответственный клиент, который вовремя гасил платежи по ссуде, может допустить просрочку. Не погасить ссуду можно по разным причинам, но в любом случае каждого человека ожидают штрафные санкции банка.
Что такое просрочка кредита?
Вовремя неоплаченный ежемесячный платеж по займу считается просрочкой. Если нужная сумма в определенный день месяца, указанный в кредитном договоре, не оказалась на счету клиента в банке, то финансовое учреждение начинает начислять неустойку на сумму просроченного долга.
Сколько стоит просрочка по кредиту?
Штрафные санкции начисляются в виде фиксированной суммы неустойки или отдельного процента от суммы неуплаченного платежа. Как правило, речь идёт о 1-3% от размера просроченной задолженности в день.
В кредитном договоре обязательно прописываются санкции о полном досрочном погашении в случае нарушения условий банковского договора. И если вы не в состоянии погасить долг полностью, то кредитор имеет право обратиться в судебные органы за взысканием долга.
Финансовые затруднения могут случиться у каждого, но порядок действий банка и клиента в случае наступлении форс-мажорных ситуаций указан в кредитном договоре. Если клиент избегает решения сложившейся проблемы, игнорирует письма и звонки учреждения с требованием погасить просроченную задолженность, то кредитор заносит его в «черный» список.
Если речь идет об обеспеченных кредитах, то банк может просто отсудить залоговое имущество в свою пользу, а после – реализовать его, чтобы закрыть сумму кредита. У банка есть несколько вариантов вернуть свои деньги:
– Передать задолженность в коллекторские компании, которые будут самостоятельно требовать долг с заёмщика;
– Обратиться за помощью к судебным исполнителям. По решению суда имущество клиента будет продано, а вырученные деньги пойдут на погашение долга по кредиту. Если средств будет недостаточно для закрытия ссуды, то согласно ст. 61 ФЗ РФ «Об ипотеке» кредитор может недостающую сумму получить из прочего имущества заёмщика.
Чем грозит просрочка в ТОПовых банках России?
Каждое банковское учреждение устанавливает свои штрафные санкции, исходя из условий кредитования конкретного вида займа. Многие из них начисляют неустойки не сразу после возникновения просрочки, а через определенный промежуток времени.
Просрочка в Сбербанке России
Банк взимает пеню по залоговым кредитам в размере 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки. Если речь идет о микрозаймах или экспресс-кредитах, то пеня возрастает до 5-9% в день. В случае если клиент игнорирует сроки оплаты пени, то Сбербанк Россия начисляет штраф в зависимости от вида кредита.
Если заемщик не оплачивает долг в течение 30 дней и более, то учреждение требует полного погашения кредита в определенные сроки, которые устанавливает на своё усмотрение. При просрочке более 90 дней банк обращается в суд или отдает ваше кредитное дело в коллекторский отдел.
Просрочка в ВТБ-24
Штраф в виде фиксированного процента в ВТБ-24 чуть больше, чем в Сбербанке Россия, и составляет – 0,6% от размера просрочки за каждый день невозврата долга. На 3-й день просрочки юридический отдел банка готовит письмо-требование клиенту о полном досрочном погашении займа.
Просрочка в Альфа-Банке
Если вы оформляете потребительский кредит в Альфа-Банке, то договором предусмотрен штраф в размере 2% от суммы просроченного платежа за каждый невозврата долга.
Ипотечные или автомобильные займы обойдутся чуть дешевле. Тарифами банка предусмотрен штраф за нарушение сроков оплаты платежа – 0,5% и несвоевременное внесение процентов по кредиту – 0,5%. Т.е. в общей сложности клиент будет иметь дело с неустойкой в 1% за несвоевременное погашение долга.
Просрочка в Хоум Кредит банке
В этом учреждении немного иная схема штрафов по кредитам, чем в предыдущих банках. Особенностями Хоум Кредит банка считаются сроки фиксации неустойки, при которых банк начинает требовать определенные суммы штрафов:
– с 15 дня невозврата долга – 300 рублей;
– с 25 дня дополнительно в предыдущей сумме взимается пеня в размере 500 рублей;
– с 35 дня стоит прибавить ещё и 800 рублей.
– второй месяц просрочки будет стоить клиенту дополнительных 800 рублей.
В кредитном договоре указано, что в случае несоблюдения платежных условий клиентом в течение 30 дней, Хоум Кредит банк может потребовать полного погашения ссуды. Но на практике, банк выдвигает такое требование при наличии задолженности в два месяца.
Досрочное погашение также не обходится без пени. Если в конкретную дату заёмщик не погасил долг полностью, то за каждый день невозврата начисляется пеня 0,2% уже на всю сумму задолженности.
Просрочка в Банке Русский Стандарт
В этом банке тоже фиксированные суммы штрафов и зависят они от частоты и периодичности просрочек, а именно:
– В первый раз несвоевременной оплаты с клиента возьмут 300 рублей;
– Во второй – 500 руб.;
– В третий раз – 1000 руб.;
– В четвертый – 2000 руб.
Такие суммы взимаются при регулярных ежемесячных задержках платежа, и согласно условиям договора, с 3-го дня просрочки.
Просрочка в банке Открытие
Просрочка ежемесячного платежа обойдется клиенту в 0,5% от суммы долга за каждый день невозврата. Если в течение 30 дней заёмщик игнорирует требования банка закрыть просрочку, то учреждение требует полного досрочного погашения ссуды, и устанавливает для этого конкретную дату. Нарушение этого условия повлечет за собой дополнительные санкции со стороны банка – 0,3% от общей суммы кредита.
Просрочка в Ренессанс Кредите
В своих тарифах на кредитное обслуживание предусматривает пеню в размере 0,5% от суммы просроченного долга и штраф в размере 750 рублей на 16 день невозврата суммы ежемесячного платежа.
Просрочка в Кредит Европа Банке
Штрафные санкции за несвоевременное погашение ежемесячного платежа начинают начисляться с 5-го дня просрочки, т.е. у клиентов есть «льготный» период в течение 4-х дней. Но зато размер пени составляет 15% от суммы просрочки, или минимум 300 рублей.
В соответствии с ФЗ РФ «О кредитных историях» в случае согласия заемщика на использование его данных в БКИ, каждый банк обязан при возникновении просроченной задолженности оповестить об этом своего клиента в независимости от суммы долга и срока непогашения.
Отзывы людей о просрочках по кредиту
1. Я взяла ссуду в Ренессанс Кредит. И на несколько месяцев вперед внесла платежи, чтобы поехать спокойно отдыхать. По приезду меня “обрадовали”, что у меня просрочка 7 дней, так как из-за праздников рабочие дни сдвинулись, и для платежа не хватило каких-то 50 рублей. За это мне пришлось доплатить около 20 рублей. Сумма долга хоть и не большая, но всё равно неприятно.
2. Оформил кредит в Банке Траст в сумме 15 000 рублей. Как положено, оплатил за 2 дня платеж, но в связи с перебоями в системе терминала деньги зашли не вовремя и при следующем платеже в отделении мне объявили, что у меня штраф 1500 рублей! Оплачивать я отказался. Написал по рекомендации управляющего заявление на отказ оплаты пени в связи с проблемами в технике. Сказали, что, скорее всего, спишут, а там посмотрим.
3. Удобный кредит в Банке Русский Стандарт. Всегда забываю о платежах по кредиту, обычно допускаю задержки в 1-2 дня, но штрафа не было никогда. Один раз внесла платёж на 4-й день, так списали целых 500 рублей, из-за того, что я второй месяц подряд допускала просрочки. Пришлось погасить. Сказали, что, так как я постоянно это делаю, мне ещё повезло, если бы 4 месяца подряд платила бы с опозданием, то с меня взяли бы целых 2000. Теперь буду внимательней.